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NISAで投資信託を運用するメリット

NISAで投資信託を運用するメリット

積立投資信託で利益が発生すると、国税と地方税を差し引いたうえで手元に渡ります。2020年5月現在では合計20.315%の税金が課されるため、「思っていたよりも受取金額が少ない」と感じることもあるでしょう。

つみたてNISAとは? 一般NISAとの違いとそれぞれのメリット・デメリット

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2つみたてNISAと一般NISAの違い

3.つみたてNISAのメリット・デメリット

①20年間運用益が非課税

②少額から始められる

③「貯めながら増やす」仕組みとして利用しやすい

①年間の非課税投資の上限は40 万円

②損益通算ができない

4.つみたてNISAの始め方 NISAで投資信託を運用するメリット

5.「長期・分散・低コスト+積み立て」が自動的にできる制度

タイトル

竹川 美奈子

出版社や新聞社勤務等を経て2000年に独立。 取材・執筆活動のほか、投資信託やiDeCo(個人型確定拠出年金)などのセミナー講師を務める。 NISAで投資信託を運用するメリット
『こんなときどうする? どうなる? Q&A 3つのNISA 徹底活用術』(日本経済新聞出版)など著書多数。
2016年7月~金融庁 金融審議会「市場ワーキング・グループ」委員
【保有資格】AFP

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・ 株式会社SBI証券(関東財務局長(金商)第44号) 加入協会: 日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本STO協会 ・ ウェルスナビ株式会社(関東財務局長(金商)第2884号) 加入協会: 日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会 ・ 野村アセットマネジメント株式会社(関東財務局長(金商)第373号) 加入協会: 一般社団法人投資信託協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会 銀行代理業者 許可番号:関東財務局長(銀代)第268号
所属銀行:住信SBIネット銀行株式会社
取扱業務: 円普通預金及び円定期預金の受入れを内容とする契約締結の媒介(勧誘及び受付)※
並びに資金の貸付けを内容とする契約締結の媒介(事業の用に供するためのものを除く)(勧誘及び受付)
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2020年9月10日 2021年12月23日 資産運用

積立投資信託の基礎知識!メリットデメリットやNISAとの違いは?

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積立投資信託の基礎知識


これから資産運用や投資をスタートしようとしている方は、まず積立投資信託の基本的な仕組みを理解しておくことが大切です。積立投資信託は、少額で始められるコースもあるため、投資に不慣れな方も魅力を感じられる方法といえます。積立投資信託の仕組みや取引の流れ、最低投資額といった基礎知識を詳しく解説します。

積立投資信託とは

積立投資信託の仕組み

積立投資信託を始められる金額

積立投資を購入できる場所

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積立投資信託のメリットデメリット


初心者でも気軽に始めやすい点は、少額投資が可能な積立投資信託ならではのメリットです。しかし、コスト面やリターンに関するデメリットも把握しなければなりません。理想とする資産形成を実現できるよう、注意点やリスクについても理解を深めておきましょう。

積立投資信託のメリット

  • ドル・コスト平均法によって価格変動リスクを抑えられる
  • 分散投資でリスクを低減できる
  • 目標から逆算して投資金額を決めやすい
  • 複利効果で効率的に資産形成できる

積立投資信託のデメリット

  • 各種手数料が発生する
  • 短期間での収益化には向かない
  • 株式に比べて価格変動を把握しづらい
  • 発生した利益は受け取る際に課税対象となる

積立投資の頻度は毎日?毎週?毎月?

積立投信をより上手に活用できるつみたてNISA


積立投資信託で利益が発生すると、国税と地方税を差し引いたうえで手元に渡ります。2020年5月現在では合計20.315%の税金が課されるため、「思っていたよりも受取金額が少ない」と感じることもあるでしょう。

つみたてNISAとは

積立投信とつみたてNISAの違い

NISAで投資信託を運用するメリット NISAで投資信託を運用するメリット
積立投資信託 つみたてNISA
課税方法 利益に対して20.315% 年間投資額40万円(20年間で最大800万円)まで非課税
投資信託の種類 原則無条件 公募株式投資信託またはETF
投資(積立)金額 原則上限なし 非課税枠であれば1か月約3,300円
口座の取り扱い 複数の口座を開設可能1人1口座限定

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投資信託を積立で行う際のポイント


より確実な利益の拡大を実現するためには、手数料や長期運用といったポイントを意識することが大切です。これから投資を始めるなら、資産運用関係のプロに相談するのも有益な選択肢でしょう。ここからは、積立投資信託で押さえておきたい3つのポイントをご紹介します。

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積立投資信託は、投資に慣れていない方でも少額でスタートできる資産運用方法です。自分で価格変動を監視する手間が省け、リスクを抑えて長期的な運用ができます。これから資産形成を始める方には魅力的なメリットが多くありますが、デメリットもよく理解したうえで投資を始めましょう。

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芦田ジェームズ 敏之

芦田ジェームズ 敏之

【代表プロフィール】
資産規模100億円を超えるクライアントの案件を数多く抱えてきた異彩を放つ経歴から、「富裕層を熟知した税理士」として多数メディアに取り上げられている。 培った知識、経験、技量を活かし、富裕層のみならず幅広いお客様に税金対策・資産運用をご提案している。 現在は代表税理士を務める傍ら、英国国立ウェールズ大学経営大学院に在学中(MBA取得予定)。
英国国立オックスフォード大学ELP修了。東京大学EMP修了予定。
また、Mastercard®最上位クラスで、富裕層を多く抱えるクレジットカードLUXURY CARDのオフィシャルアンバサダーに就任。

◇◆ネイチャーグループの強み◇◆
・〈富裕層〉×〈富裕層をめざす方〉向けの税金対策/資産運用専門ファーム
・日本最大規模の富裕層向けコンサルティング
・国際的な専門家ネットワークTIAG®を活用し国際案件も対応可能
・税理士法人ならではの中立な立場での資産運用

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つみたてNISA(積立NISA)をわかりやすく解説!仕組みやメリット・デメリットとは?

一昨年の9月頃、夫が病気になり、半年間仕事を休んでいました。去年4月からは勤務日数を減らして出勤しているので、収入も以前より減っています。現在、上の子が認可外保育園に通っており、保育料が月5万円と高いので、なかなか貯蓄もできていません。 2年前まで収入が1000万円を上回っていたので税金が多く、休業した後も傷病手当金と貯蓄を切り崩して生活費や税金支払にあてていました。寒い時期は夫の体調もすぐれず、安定して働けない日も多かったので収入も30~39万円とバラつき、資金計画を立てにくいのも悩みです…。 4月からは長男の保育料は無償化になるので、少し余裕ができると思うのですが、少し手元に資金を作れたら投資信託を始めようかとも思っています。ですが、収入もまだ安定しないうえ、貯蓄を切り崩してまで投資するのはどうかとも思います。教育資金としてはどのような形で貯めていくのがベストでしょうか。 車1台は、昨年譲り受けたものですが、車にかかるお金が大きいのも悩みです。長くなりましたが、アドバイスをどうぞよろしくお願いいたします。

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教えて!かけいぼ相談室|老後資金も不安な中、マイホームの購入は可能?

現在、家族5人で公営住宅に住んでいます。家賃が安いので助かっていますが、家族が増えて手狭なため、できるだけ早く引っ越したいと考えています。マイホームの購入を希望していますが、現在の家計状況と貯蓄では無謀ではないかと思ってしまい、なかなか踏み切れません。 車2台(普通車・軽自動車)は夫の仕事と家族の生活のために必要ですが、軽は夫が仕事の移動でも使用するため、ガソリン代が高め。車関係の支出が家計を圧迫しているのも事実です。 現在、私も夫も借金やローンはなし。3人の子どもたちには平等に教育費を用意したいので、積立保険や定期積立を利用しています。毎月の積立3000円は、急な出費があるときに使用。私の臨時収入や小遣いを貯めたお金も10万円ほどありますが、家計簿には計上していません。 夫は親族にがんを経験している人が多く、お守りのつもりでいくつか保険に加入してもらっています。 夫の会社は退職金が無いため、私たち夫婦の老後資金をどう蓄えていけばいいのかも迷っています。ぜひ、よきアドバイスをお願いします。

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教えて!かけいぼ相談室|お金の流れを整理し、貯蓄を増やすには?

はじめまして。学生時代よりこのかけいぼ相談コーナーの大ファンです。今回思い切って、初めて応募させていただきます。 第三子の育休中ですが今月、フルタイムで復帰予定。これまで子どもの育休のたびに、家計について勉強したり見直したりしていますが、思うように貯蓄が増えません。また、予算の計画は立てるものの、口座の整理などがうまくいかずに、お金の流れがはっきりつかめていないことが多いです。 今後は節約もしっかりしていきたいですが、日々の生活に心の余裕がなくなるのは避けたいです。現在の家計の問題点や、これからすっきりとお金の流れを整理するためのアドバイス、そして長いスパンの教育費や老後資金の貯め方へのアドバイスをいただきたいです。 教育費については、長男は学資保険と夫積立預金と児童手当、次男は学資保険と妻つみたてNISAと児童手当、長女は今のところ児童手当のみで貯めています。老後資金は今月から夫婦で月1万2000円ずつiDeCoに加入予定。 また、夫婦ともがん保険に入っていないので加入を検討していますが、必要でしょうか?

月1,NISAで投資信託を運用するメリット 000円積立投資を50年間続けるといくらに増える?

投資信託を買うときに、まず利用していただきたいのが「つみたてNISA」です。
つみたてNISAは、年間40万円までの投資で得られた利益を、20年間にわたって非課税にできる制度です。投資の利益には、本来20.315%の税金がかかります。
上のシミュレーションの例では、税金を考えずに試算していましたが、通常の口座であれば税金は当然かかってきます。その点、つみたてNISAであれば20年間利益を丸々受け取れるというわけです。

今回のまとめ

  • 月1,000円積立投資を50年間続けた場合、年利3%だと60万円が138.9万円に増える計算
  • 積立投資でより効率よくお金を増やすには、積立期間を長くし、投資金額を増やすことが必要
  • イオン銀行では、つみたてNISAで20種類の投資信託を購入可能。月1,000円の少額からスタートできる
  • ※ 本ページは2021年8月時点での情報であり、その正確性、完全性、最新性等内容を保証するものではありません。また、今後予告なしに変更されることがあります。

お申込みに際しては、以下の留意点を必ずご確認ください。

マネーコンサルタント 頼藤 太希

(株)Money&You代表取締役。中央大学客員講師。ファイナンシャルプランナー(AFP)。日本証券アナリスト協会検定会員。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職。女性向けWEBメディア「FP Cafe」や「Mocha(モカ)」を運営。著書は『1日5分で、お金持ち』『はじめてのNISA&iDeCo』『投資信託 勝ちたいならこの7本!』など多数。twitter→@yorifujitaiki

NISA・つみたてNISA

マイナンバー制度とは、社会保障・税番号制度ともいい、国が住民票を有する全ての人に1人1つの番号を付して、税や社会保障などの分野で効率的に情報を管理するための制度です。
国民一人ひとりに唯一無二の番号(マイナンバー)を配布し、その番号によって複数の行政機関に存在する個人の情報を正確に連携させるための新しい社会基盤です。
公平・公正な社会の実現、手続きの簡素化による国民の利便性の向上、行政の効率化が制度の目的です。

NISA活用法

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つみたてNISA制度の概要

つみたてNISAで投資できる金額は
年間40万円まで、 非課税期間は20年間 です。

  • 当資料作成時点の情報に基づき、つみたてNISAの概要について説明したものであり、内容については将来の税制改正等により変更となる場合があります。

つみたてNISA口座開設方法

ご提出いただく書類
「非課税適用確認書の交付申請書 兼 非課税口座開設届出書」
「マイナンバー届出書」
「本人確認書類」
「マイナンバー確認書類」
①マイナンバーカード ②通知カード ③マイナンバーの記載された住民票
のいずれか1点

  • 北國銀行から税務署に対し、申請を行います。
  • 税務署は、お客さまごとに「非課税適用確認書」を交付

  • 北國銀行は「非課税適用確認書」を受領し、お客さまの非課税口座を開設。
  • NISAで投資信託を運用するメリット
  • 「NISA口座開設のご案内」をお客さまに郵送。

個人番号(マイナンバー)とは?

マイナンバー制度とは、社会保障・税番号制度ともいい、国が住民票を有する全ての人に1人1つの番号を付して、税や社会保障などの分野で効率的に情報を管理するための制度です。
国民一人ひとりに唯一無二の番号(マイナンバー)を配布し、その番号によって複数の行政機関に存在する個人の情報を正確に連携させるための新しい社会基盤です。
公平・公正な社会の実現、手続きの簡素化による国民の利便性の向上、行政の効率化が制度の目的です。

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